Jätkame varasemalt alustatud teemaarendust ohumärkidest, mille olemasolul on keeruline positiivse laenuotsuseni jõuda.
Hasartmängusõltuvus
Krediidiandjate jaoks on tarbijale krediidi andmisel üheks olulisemaks kohustuseks järgida vastutustundliku laenamise põhimõtet. Antud põhimõtte raames on meil muuhulgas kohustus parimal võimalikul moel veenduda, et laenatud raha ei kasutataks hasartmängusõltuvuse rahuldamiseks. Kas praktikas tähendab see, et pool aastat tagasi ostetud lotopilet võib saada kirstunaelaks laenu taotlemisel?
Lühidalt vastates – ühekordne või harv lotopileti ostmine kindlasti takistuseks ei saa. Küll aga on lood selgelt teised, kui taotleja pangakonto väljavõttelt vaatab vastu mitu netikasiino makset ühes päevas pikema perioodi vältel. Tihti on sellistel taotlejatel rääkida kurb lugu – on langetud hasartmängusõltuvuse lõksu ning kodu vajab päästmist. Lisatakse sedagi, et enam ei mängita mitte hasartmängust saadava emotsiooni pärast, vaid lootusest lõpuks suur võit saada ning võlgnevused seeläbi lahendada. Kaasa pannakse ka pangakonto väljavõtted, millelt nähtub, et viimased mängud on mängitud veel samal päeval.
Kuna meie reeglid ja suhtumine vastutustundliku laenamise põhimõtetesse on pigem range ja konservatiivne, siis kahjuks taolisel juhul tunneme inimlikult taotlejale kaasa, kuid positiivset laenuotsust sellises olukorras ei ole võimalik vormistada.
Kehtivad maksehäired
Taaskord peame antud teema kontekstis lähtuma mainitud vastutustundliku laenamise põhimõtetest. Kehtiv maksehäire on indikaatoriks, et taotlejal on raskusi oma olemasolevate kohustuste täitmisega. Kui taotlejal on juba olemasolevatega raskusi, siis ei ole kindlasti vastutustundlik võimaldada uute kohustuste võtmist.
Lood on aga teised, kui on soov refinantseerida selliseid kohustusi, millest maksehäired algselt tekkinud on. Sellisel juhul on meil võimalik vaadata, kas saame omalt poolt pakkuda paremaid tingimusi ning seeläbi taotleja laenukoormust vähendada.
Laenukohustuse unustamine
Laenutaotluse raames esitatavate küsimuste seas esitame alati taotlejale küsimuse ka juba olemasolevate kohustuste kohta. Pole harv juhus, kui saame pika nimekirja laenudest, mida hiljem pangakonto väljavõttega kõrvutades selgub, et taotleja nimekirjas on vähem laene kui pangakonto väljavõttelt välja paistab. Miks see meie jaoks ohumärk on?
Esiteks võib see viidata asjaolule, et taotlejal on rahaasjad üle pea kasvanud ning ta ei tea enam ise ka päris täpselt, mis kohustused tal kelle ees on. Sellises olukorras ei taha arusaadavalt meie olla järgmine kohustus, mis taotlejale meelde ei tule.
Teiseks tekitab see meis küsimuse – ehk püüab taotleja oma laenukohustusi varjata ning oma seisu tegelikust paremana näidata? Teadaolevalt vähendab iga juba olemasolev laenukohustus taotleja maksimaalset võimalikku laenusummat, seega ehk on taotleja meelega meid ninapidi vedamas?
Kahtlemata on ka kolmas võimalus, et taotleja siiralt unustaski midagi mainida – igal juhul eeltoodud põhjuste tõttu soovitame alati olemasolevate laenukohustuste nimekirja enne vastuste esitamist põhjalikult üle käia.
Lohakas õigekiri
Võib kõlada ootamatult, kuid meie vaatluse põhjal on kirjaoskus ja finantskirjaoskus vähemalt mingil määral omavahel seotud. Ei, me ei küsi taotlejatelt eesti keele riigieksami tulemust koolist ega eelda ka, et vastused oleksid sama kenasti riimi seatud kui Viivi Luige luule, kuid täislaused, kirjavahemärgid ning algustäheortograafiaga elementaarsel tasemel kursis olemine on kindlasti positiivsed indikaatorid.
Vastupidiselt annab lohakas ja vigane kirjapilt märku, et taotleja ei suhtu taotlusesse ning tõenäoliselt ka seeläbi hilisemasse laenukohustusse eriti tõsiselt ning ehk ei ole taotlejal ka piisaval määral (finants)kirjaoskust, et võetud laenukohustustega hiljem hakkama saada. Kindlasti ei tasu vastuste saatmisega kiirustada – meie leiame, et muuhulgas ka kirjapildi üle vaatamine enne nupuvajutust annab võimaluse veelkord laenukohustus ja selle vajalikkus enda jaoks sisuliselt läbi mõelda.
Loodetavasti avas ülalmainitu taaskord veidi laenuandja perspektiivi. Kuigi antud kirjatükk keskendub ohumärkidele, tasub mõne ohumärgi olemasolul võtta siit teadmine, et kõik ülalmainitud probleemid on aja jooksul lahendatavad – hasartmängudest on võimalik loobuda ning seega aja möödudes jõuda puhta pangakonto väljavõtteni, maksehäired on võimalik targa finantskäitumisega tasuda, olemasolevate laenude nimekirja saab enne saatmist üle kontrollida ning laenutaotlusega seonduvad küsimused ja vastused samuti mitu korda läbi lugeda.